בפועל נותנת לכם יכולת שליטה על הנתונים שלכם
בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם. שחקנים חדשים, לאו דווקא בנקים, יוכלו לגשת לחשבון הבנק של לקוח, בהסכמתו, ולהציע לו שירותים בנקאיים מותאמים לצרכיו.
עד כאן נשמע מאד הגיוני על פניו חלקיכם יהיו מופתעים לגלות כי רק ב2019 החל תהליך הקמת "אגף טכנולוגיה וחדשנות" בפיקוח על הבנקים ומשם כמו בהמון אגפים של הממשלה לוקח זמן עד שהגלגלים החלו לנוע
בנקאות פתוחה
האסדרה של הבנקאות הפתוחה התפתחה ונקבעה בעולם בשנים האחרונות וכך גם בישראל. פעילותה של הבנקאות הפתוחה החלה בפועל בחודש אפריל 2021 מתוקף הוראה של הפיקוח על הבנקים למערכת
הבנקאות והחל מחודש יוני 2022 מתוקף חוק שירות מידע פיננסי שחוקק.
לקראת סוף שנת 2022 חל זינוק משמעותי בשימושיות של המערכת ולהערכתנו וככל שהמערכת תתפתח ותתייצב והציבור יהיה מודע לה וייתן בה את אמונו, יגבר בה השימוש באופן משמעותי.
מורכבותה של המערכת בהיבטי הטכנולוגיה והאסדרה מציבה אתגרים לכל המשתתפים בה ומוטל עליהם לפעול יחד ובשיתוף פעולה על מנת לפתור את הבעיות שעלולות להופיע.
הציפייה היא לעבודה סדירה ותקינה הן מצד מקורות המידע ( האזרחים ) והן מצד נותני השירות של המידע הפיננסי
הבנקאות הפתוחה עוררה יוזמות נוספות להרחבת שיתוף מידע בעולמות תוכן נוספים ואף בעולמות תוכן שאינם פיננסים. יש בעולם יוזמות לשיתוף מידע מעולמות הביטוח, התשתיות, הבריאות , ועד ליוזמות לשיתוף של כלל המידע.
מטרות אגף טכנולוגיה וחדשנות בפיקוח על הבנקים
הורדת חסמים רגולטוריים המעכבים חדשנות
ניהול סיכונים המותאם לסביבה החדשה
הובלת פרויקטים תשתיתיים – "בנקאות פתוחה", מעבר מבנק
לבנק "בקליק", ערבויות דיגיטליות ועוד
עידוד שיתופי פעולה בין בנקים ובין פינטקים
חינוך דיגיטלי – הפיקוח מוביל ומנחה את הבנקים לבצע הטמעה לעובדי הבנקים והציבור הרחב
בנקאות פתוחה: איך זה משפיע על הצרכן?
החידושים בתחום הבנקאות הפתוחה מציבים את הצרכן במרכז. במקום מערכת סגורה שבה רק הבנקים והגופים הפיננסיים המסורתיים שולטת במידע, בנקאות פתוחה מאפשרת לצרכנים לשלוט בנתוניהם ולשתף אותם עם גורמים חיצוניים כגון פינטקים וסטארט-אפים טכנולוגיים פיננסיים. זה יכול לשפר את התחרות בשוק הפיננסים ולהוביל להוזלת עמלות ושירותים מותאמים אישית יותר לצרכי הלקוח.
יתרונות מרכזיים של בנקאות פתוחה
השוואת שירותים אוטומטית: בנקאות פתוחה מאפשרת לכלים דיגיטליים להציע לצרכנים השוואה אוטומטית בין מוצרים פיננסיים, כמו הלוואות או פקדונות, ולקבל את ההצעה המשתלמת ביותר מבלי לטרוח.
חוויית משתמש מותאמת אישית: ספקי שירותים חיצוניים יוכלו לבנות פתרונות מותאמים אישית, כמו ניהול תקציב, השגת אשראי בתנאים טובים, והתראה על תנועות חריגות בחשבון.
פשטות במעבר בין בנקים: לקוחות יוכלו לעבור מבנק אחד לאחר במהירות, ללא הבירוקרטיה המכבידה, תוך שמירה על המידע האישי וההיסטוריית העסקאות שלהם.
אתגרים בבנקאות פתוחה:
למרות היתרונות הרבים, ישנם גם אתגרים. הפיקוח על הבנקים וחברות הפינטק יהיה חייב להבטיח שהמידע האישי של הלקוחות יישמר בבטחה ושלא ייעשה בו שימוש לרעה. כמו כן, יש להבטיח שללקוחות יינתן חינוך דיגיטלי מספק כדי שיוכלו להבין ולהתמודד עם החידושים.
המהפכה הפיננסית כבר כאן
בנקאות פתוחה לא רק משנה את חוקי המשחק אלא גם מגדילה את הבחירה של הצרכנים ואת רמת התחרותיות בשוק הפיננסי. זהו צעד חשוב בדרך לשוק פיננסי פתוח, שקוף ודינמי יותר.